¿Qué es Open banking y por qué marcará la diferencia?
Recuérdate los principales bancos cuando comenzaron a ofrecer servicios digitales, como Internet Banking y las aplicaciones… ¿Cómo se sintió? ¿Fue cómodo, se sintió moderno, con un servicio de primera a la mano?
Antes de todo eso, ¿era posible imaginarse haciendo una transferencia bancaria en cualquier lugar, con un dispositivo móvil?
¡Hoy en día, los mayores bancos del país implementan todas estas funciones! Pero esos servicios fueron solo el primer paso.
La Transformación Digital es una rueda que gira cada vez más rápido, y no para.
Piense en su aplicación favorita de control de gastos, sincronizando automáticamente con su cuenta bancaria, su tarjeta de crédito y cuenta corriente, controlando y sugiriendo algunos servicios útiles, y no solo las propagandas genéricas y sin segmentación. Sus informaciones bancarias en las aplicaciones, sin tener que preocuparse.
Eso se llama Open Banking. Pero, ¿qué es? Una definición simple que me gusta mucho es:
Open Banking es la posibilidad de crear nuevos negocios y ecosistemas digitales de APIs ofrecidas por los bancos.
La generación de negocios aumenta notablemente cuando los bancos comienzan a usar aplicaciones abiertas, o inclusive restringidas a los socios de negocios.
¿Pero qué ventajas existen en combinar bancos y aplicaciones? y ¿cómo van a hacer eso los bancos?
Eso depende de la creatividad de los bancos y de las personas involucradas. Si las APIs son totalmente abiertas, surge el fenómeno que se conoce como Innovación Abierta.
Seguramente en este momento usted está pensando que el banco va a abrir sus informaciones para todo el mundo. Que cualquiera va a poder ver su extracto bancario.
Pero no es tan así. Las aplicaciones de los bancos tienen sentido en el mundo de los negocios y la tecnología, además de no sufrir fallas de seguridad. Preste atención.
¿Por qué liberar los datos?
Voy a mostrar cuales son las principales ventajas del Open Banking.
Sobre la seguridad, que es muy importante, hablo más al final del artículo.
Fidelizar a los usuarios
Cualquier empresa está interesada en facilitar la vida del usuario
Con las aplicaciones, el banco estará siempre presente en el día a día del usuario, abriendo un sinfín de posibilidades, y también captando un mayor número de clientes.
Por ejemplo, usted va a preferir abrir una cuenta en un banco que facilita los pagos con los principales portales de comercio electrónico, integrados con sus aplicaciones financieras favoritas, sin burocracia, con practicidad y de forma automática.
Monetización de Servicios
Al pensar en bancos, pensamos en dinero.
Una de las características de las APIs en los negocios es generar nuevas oportunidades de ingresos. Como con programas de afiliados, o cobros por cantidad de accesos.
Se puede cobrar cuando se supera el límite de solicitudes de un aplicativo por día o también crear un plan para los socios, donde se cobra menos mientras mayor es el volumen de solicitudes.
Recomiendo leer el artículo 5 maneras de ganar dinero con APIs
Por ejemplo, se puede cobrar una tasa por uso en el sistema de débito automático de un determinado socio.
El uso de aplicaciones en los bancos pretende generar más valor para el cliente, ofreciéndole servicios útiles. Eso se puede lograr creando estrategias de socios.
Posicionamiento Innovador
Estar bien posicionado en el mercado, en cualquier segmento, es ser referencia en tecnología e innovación.
Eso es notorio cuando los principales bancos del país declaran sus posiciones como Digitales.
Para garantizar un camino largo y próspero de innovación, es importante la integración con el mayor número de aplicaciones posibles, adecuadas para su público. Eso lo diferenciará de la competencia.
Actualmente, las fintechs, o startups financieras, son una amenaza para la posición de innovación y guardianes del futuro de los bancos, ya que las aplicaciones pueden ser una ventaja o una amenaza para las mismas. Pero como las fintechs tienen un DNA digital, las aplicaciones tienen sentido en los bancos.
Es el momento de poner a su CIO o director de Tecnología a discutir la estrategia para comenzar esta tarea, marcando la diferencia dentro del mercado.
Evitar que otras empresas hagan su trabajo
Las Fintechs llegaron para cambiar la forma como los clientes usan los servicios financieros.
Por ese motivo, es inevitable que lancen aplicaciones que ofrecen pequeños servicios que los bancos dan de forma especializada.
En la imagen a continuación se puede observar como se propagó el mercado de banking y como se produjo el crecimiento de servicios que se comunican por API. ¡Yo ya uso Nubank y me gusta mucho!
Como ese no es un mercado de nichos, sino una transformación de un mercado que ya existía, los bancos tiene que transformarse, y las aplicaciones ofrecen un camino más fácil. Hoy en día hay muchas Fintechs, y sigue creciendo. Es asombroso.
Algunos bancos internacionales logran competir con servicios financieros y tecnológicos, ofreciendo buenas soluciones digitales de manera rápida y especializada. Por ejemplo, el Credit Agricole, un banco francés que ya tiene APIs para muchos de sus servicios.
¿Y la seguridad?
La seguridad de los datos de los clientes, además de la prevención de ataques al propio banco, siempre es una de las mayores preocupaciones al lanzar un proyecto de Open Banking.
La mayoría de esos problemas de seguridad se solucionan con una buena estructura de Diseño de APIs y buenas prácticas de desarrollo, junto con un control rígido de API Management FullCycle.
En este mundo digital, de aplicaciones, es natural que las herramientas de seguridad sean usadas de la mejor forma posible. Y los bancos ya son expertos en seguridad.
Así no solamente los bancos, sino todos los segmentos del mercado, logran tener un control refinado de sus servicios, mejorando todas las funcionalidades.
A partir de ahora, solo tiene que pensar cuales son los próximos pasos que va a ofrecer la tecnología, y yo voy a ayudarle.
¿Hasta dónde pueden llegar las APIs de los bancos?
Los bancos serán siempre competitivos, entregando al consumidor la mayor y mejor experiencia posible de interacción. No solamente integrados con socios y aplicaciones, sino que logran una nueva disrupción digital, desestructurando y mejorando los servicios.
Las fintechs están haciendo algo de eso ya, pero dentro de la estructura conocida por los bancos hace muchos años
Como el segmento de open banking afecta nuestro día a día, es natural sentir las diferencias de experiencias de usuarios y encantarnos por la transformación digital.
Todo el mercado está en el camino de lo digital, sirviendo mejor a los clientes, especializándose y con una experiencia de usuario fuera de serie.
¿Vamos a conversar sobre sus estrategias digitales?
